사회초년생 재테크, 어떻게 시작해야 할까?

사회초년생 재테크, 어떻게 시작해야 할까? 그 방안 세 가지

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 보통 수능시험을 치고, 대학교에 들어가서 시작하게 되는 것은 학과별 공부일 것으로 생각한다. 그것이 보통이다. 하지만 나는 이때부터 무엇을 시작해야 하는지 알고 있다. 대학교 시절 틈틈이 재테크에 관한 공부를 하여야만 한다. 많은 사람이 '대학생이면 취업을 위한 공부나 해야지, 무슨 재테크 공부냐?'라고 생각할지도 모르겠지만… 차후 아르바이트이든, 인턴이든 수입이 생길 때, 더 현명히 대처하여 돈을 모을 수 있기 때문이다.

 난 어릴 때부터 성공한 사람들의 이야기를 많이 읽었는데, 그들은 전부 그들 자신의 준비를 모두 늦더라도 대학부터 시작했었다. 물론, 모두가 돈을 굴리는 데에만 시간을 투자한 것은 아니지만… 그들은 틈틈이 다양한 방면의 공부를 하여 자신이 이루고자 하는 목표를 위해 필요한 지식을 쌓았다. 지금 우리나라 대학생 대다수가 어떤 목적의식 없이 하고 있는 '도움 안 되는 스펙쌓기'가 아니라…. 나는 그 중 하나가 바로 이 재테크 공부라고 생각한다.

 지금 많은 대학생이 대학 등록금 때문에 허덕이고 있지만, 대다수가 부모님의 협력을 얻고 있기 때문에… 자신의 용돈이라고 돈을 흥청망청 쓰는 경우도 적잖다. 이런 학생들은 부모님의 교육이 잘못된 것이지만, 자신도 돈에 관한 경제관념이 올바르게 서지 않아 문제가 된 것이다. 이 같은 학생들은 나중에 직장생활을 하면서도 큰돈을 모으지 못하고, 하루하루 연명하는 삶을 살아갈 가능성이 크다.

 잠시 어느 직장인 A씨의 이야기를 들어보자. 이 A씨는 앞에서 언급한 경제관념이 없던 대학생처럼 무분별한 소비를 하다가 직장인이 된 예에 해당하는데, 그는 자신의 잘못된 버릇을 고치지 못하고 큰 고난을 겪었다.

입사 1년차인 새내기 직장인 A씨(30)는 통장이 마이너스가 된 것을 보고 깜짝 놀랐다. 한달에 받는 월급은 약 200만원. 충분히 저축할 수 있는 돈인데도 지금까지 모은 돈이라곤 한푼도 없었던 것이다. 특별히 많이 쓴 것이라곤 없었다. 그냥 친구들과 어울려 술을 많이 마셨고, 최근 새 자동차를 뽑아 매달 할부금이 몇십만원 나간다는 것 정도 기억날 뿐이다. A씨는 그동안 위기의식을 한번도 느끼지 못했지만 지금은 다르다. 아침에 출근하게 될 때마다 '누가 구조조정을 당했다'는 얘기를 들을 땐 내 얘기도 아닌데 간담이 서늘하다. 지금처럼 돈 걱정 없이 흥청망청 살았다가는 큰 일 날지도 모른다는 위기의식이 생긴 것이다. 

2년간 사귀는 여자친구도 슬슬 결혼하자는 눈치를 준다. 가진 건 한푼 없는데 결혼할 생각까지 하니 여러 비용을 감당할 자신이 없다. '돈 없어 결혼 못 한다'는 소리가 남의 얘기인 줄 알았는데 막상 닥치니 한숨 소리가 깊어진다.

A씨처럼 사회 초년생들은 대부분 쉽게 소비의 유혹에 빠지기 때문에 돈을 모으기가 쉽지 않다. 특히 남자들의 경우는 더하다. 친구들과 술 약속, 여자친구와 데이트 비용, 자동차 구입 등으로 소득보다도 더 많이 지출하는 경우가 허다하다. 하지만 경기불황이 계속되고 있는데다 결혼이라는 거대한 숙제(?)가 눈앞에 있는 이상 계속해서 돈을 흥청망청 쓰기는 어려운 법. A씨처럼 결국 돈 관리에 대한 필요성을 절감하지 않을 수 없다.

 위 이야기는 쉽게 흘러 들을 수 없는 이야기일 것으로 생각한다. 위 사례는 사회초년생들이 겪는 흔한 실수 중 하나이니까. 이것은 남의 이야기가 아니다. 지금부터 단단히 준비하지 않는다면, 언젠가는 자신에게 해당하는 이야기가 된다. 그렇지 않기 위해서는 사회초년생 재테크 방법을 배워… 자신이 할 수 있는 것부터 실천하는 것이 중요하다.

 그렇다면, 여기서 한 번 생각해보자. 사회초년생들은 어떻게 해야 돈을 모을 수 있을까? 재무 설계 전문가들은 아래와 같이 사회 초년생들이 재테크에 임할 것을 이야기하였다.

흔히 하는 얘기가 '나이가 들수록 안전한 자산에 편입하라'다. 이는 역으로 말하면 나이가 젊을수록 공격적으로 투자하라는 얘기처럼 들린다. 연령대별로 보면 나이가 젊은 사람들일수록 주식, 펀드 등 다소 공격적인 투자 비율이 높다는 것이 일반적인 상식이다.

하지만 재무설계 전문가들은 사회 초년생일수록 오히려 투자보다는 저축을 늘릴 것을 권장했다. 보유자산이 적은 상태에서 재테크를 한다는 것은 현실적으로 어렵다는 것이다. 일단 자산의 파이부터 키워야 한다는 얘기다. 박옥배 포도재무설계 재무설계사는 "보유자산이 적은 상태에서 기성세대처럼 재테크를 하는 것은 몇가지 한계가 있다"고 지적했다. 

먼저 자산이 적으면 선택할 수 있는 대안의 폭이 좁아진다는 것이다. 무엇이든 투자를 할 때는 투입되어야 할 최소한의 단위가 있으며 여러 비용이 들기 마련인데 소액으로 투자하게 될 때에는 이런 거래비용이 부담으로 작용해 수익이 좋지 않다는 것. 또한, 푼돈으로 하는 투자는 푼돈으로 밖에 돌아오지 않으며 이러한 돈은 잘 모이지 않는다고 지적했다. 무일푼에서 1억원을 모으는 것보다 1억원에서 추가 1억원을 모으는 것이 쉽다는 것이다.

사회초년생일수록 소액의 투자가 가지는 한계를 잘 인식하고 종자돈 마련에 힘쓰는 것이 현명하다고 것이 전문가들의 충고다. 대박의 꿈은 소액 투자자인 사회초년생에겐 요원한 얘기라는 것이다.

 위 이야기에서 볼 수 있듯이, 사회초년생이 가장 주력해야 하는 것은 종잣돈을 모으는 것이다. 하지만 별다른 목적 없이 종잣돈을 모으기란 여간 어려운 것이 아니다. 사람이 인생의 목표가 있어야 인생을 바르게 살 수 있듯이, 돈을 모으는 것도 바른 목표가 있어야만 돈을 모을 수가 있는 법이다. 전문가들은 사회초년생들이 종잣돈을 모으는 방안으로 아래 세 가지를 뽑는다.

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첫째, 분명한 재무목표를 세워라.

 송승용 희망 재무설계 컨설팅 팀장은 "단순히 돈을 모으려고 하면 대박의 환상에 빠지기 쉽다"며 "1억 원을 모아야겠다는 등 수치에 대해 집착하기보다는 현실적으로 돈이 필요한 이유와 거기에 합당한 목표를 세워야 한다"고 말했다. 왜냐하면, 재무목표가 확실해야 돈을 모아야겠다는 목적의식이 생기고, 이에 맞춰 차근차근 준비할 수 있다.

 짠돌이 닷컴에서 말하는 '신세대 짠돌이 3대 강령'에도 '목표를 세우라'는 내용이 포함되어 있다. 짠돌이가 되더라도, 목표가 있는 짠돌이와 없는 짠돌이와는 차이가 있다는 것이다. 결혼 혹은 내 집 마련 등의 목표가 있으면 소비도 그것에 맞게 줄이게 되고, 재테크도 이에 맞는 상품으로 찾을 수 있기 때문이다. 

둘째, 돈의 50%는 무조건 저축하라. 

 소비는 한정이 없다. 소비에 맞춰 저축하려면 대부분 저축에 실패하고 만다. 따라서 일단 월급의 절반은 무조건 저축을 하고 남은 돈으로 지출 계획을 세워야 실패가 없다. 서상덕 포도 재무설계 재무상담사는 "20~30대에 경제적 기반을 제대로 다져야 다음 단계로 넘어갔을 때 훨씬 수월하다"며 "월급의 절반 이상을 열심히 저축해서 돈을 마련해 놓아야 결혼해서 자녀가 생겼을 때 증가하게 될 지출이나 내집 마련 등의 목표에 달성할 수 있다"고 조언했다. 

셋째, 신용카드 대신 체크카드를 쓰라.

 저축을 절반씩 했다고 하더라도, 신용카드로 쓴 소비액이 너무 크면 다음 달 마이너스로 이어질 위험이 있다. 그러다 보면 저축을 못하게 되는 지경에 이르고 결국 재테크에 실패하게 된다. 

 송승용 희망 재무설계 컨설팅 팀장은 "사회 초년생 때부터 저축과 소비에 대한 올바른 습관을 들여놓지 않으면 이후에도 돈 관리가 힘들어진다"며 "특히 신용카드 대신 체크카드를 쓰는 것이 더 낫다"고 조언했다. 체크카드를 쓰게 되면 내 소득에 맞는 소비를 할 수 있지만, 신용카드는 미래의 소득을 미리 당겨서 쓰는 것이기 때문이다. 따라서 소비에 대한 절제를 위해 체크카드를 쓰는 것이 더 바람직하다고 충고했다.

 위 세 가지가 처음에는 가혹하게 보일지도 모르겠지만, 천천히 노력하면 된다. 지금 우리가 사는 사회는 갈수록 서민들이 살기에 어려워지고 있다. 남들보다 자신이 배우는 속도가 느리다면, 빨리 시작해야 한다. 남들보다 속도가 느리더라도 천천히 꾸준히 앞으로 나아간다면, 결국 자신이 먼저 도착 지점에 도착할 확률이 높아진다. 그래서 사회초년생 재테크는 필요한 것이다.

 혹시 스스로 하기가 어렵다면, 나는 무료로 재무설계와 재테크 상담을 할 수 있는 '한국 재무설계연구소'를 추천하고 싶다. 이 사이트는 재무설계에 힘이 든 서민들을 위하여 여러 도움을 주는 사이트로서, 자세한 정보는 [링크]를 클릭하면 알 수 있으며… 절대로 후회하지 않으리라고 확신한다. 이미 많은 사람이 무료로 상담을 받고, 그 고객이 되어 도움을 받고 있다.

ⓒ한국재무설계연구소

 윗글은 사이트를 이용한 사람이 후기를 남긴 것이다. (출처) 많은 사람이 재테크에 도전하지만, 실패하는 이유는 자신의 재무상황을 똑바로 판단하지 못하는 것과 올바른 방법을 모르기 때문이다. 옛말에 자신이 이용할 수 있는 것은 다 이용하라는 말이 있다. 지금 자신에게 필요한 것은 '내가 어떻게 하면 돈을 모을 수 있는가?'라는 질문에 대한 답이라면, 나는 주저하지 말고 '한국 재무설계연구소'의 문을 두드려 볼 것을 권하고 싶다. 

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