의료실비보험, 어떻게 가입해야 잘 가입할까?
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- 2012. 10. 4. 07:30
의료실비보험, 어떻게 가입해야 잘 가입했다는 말을 들을까?
우리나라에서 사는 사람 중에서 '보험'이라는 것을 하나라도 들지 않은 사람은 없을 것으로 생각한다. 자신이 성인이 아니더라도 부모님이 혹시나 모를 경우를 대바하여 아이 앞으로 여러 보험을 들어놓았기 때문에, 우리는 이런저런 작은 사고를 당하더라도 보험헤택을 누릴 수가 있는 것이다.
우리나라 사람들이 보험을 든다고 하면 가장관심을 두는 것이 바로 '건강보험'이라고 생각한다. 건강보험은 우리나라 사람들의 대표적인 사망원인 암과 뇌혈관 질환, 심장질환을 비롯해 각종 질병이 발생했을 때… 진단비, 수술비, 입원비, 치료비, 간병비 등을 보장하는 리빙케어 상품을 말한다.
건강보험 상품은 크게 '정액급부형'과 '실손형 의료보험'으로 나뉜다.
정액급부형은 골절비, 진단비, 수술비 등 건강비용을 일정부분 보장하는 상품으로 암보험, 질병보험, 상해보험 등이 있으며, 실손형 의료보험(의료실비보험)은 일상생활에서 가장 많이 발생하는 위험 지출비용인 입원비, 진단비, 수술비를 기본적으로 보장한다.
이 보험상품은 질병이나 상해로 병.의원에 입원하거나 통원치료를 받는 경우 실제로 본인이 지출한 의료비(급여 본인부담금+비급여 부분)를 보험가입금액 한도에서 보장하는 상품이다. 사망 때에만 계약이 소멸되고 중증장해 때에는 지속적으로 보상 가능하며 보험기간은 주로 100세 만기로 평생 보장받을 수 있게 설계되었다. 입원의료비와 통원의료비는 물론 처방조제까지 의료비로 지출되는 실질적인 본인부담금의 최고 90%까지 보장한다.
그렇다면, 이 의료실비보험을 어떻게 가입하는 것이 좋을까? 의료실비 보험 잘 가입하는 방법 11가지 요령을 적어보면 다음과 같다.
1. 가능한 한 일찍 가입하는 것이 바람직하다. 그 이유를 세 가지로 요약하면 다음과 같다.
첫째, 연령이 높아질수록 질병 위험률이 높아져 보험료가 비싸진다.
둘째, 갑작스러운 질병, 혈압, 당뇨 등으로 현재는 가입할 수 있으나 나중에는 가입하지 못할 수도 있다.
셋째, 위험률이 점점 높아져 시일이 경과할수록 보장 내용이 축소되면 되었지 늘어나는 상품은 시판하지 않는다.
2. 생활보장에 중점을 두고 가입할지 생각해야 한다.
- 가입한 다른 보험의 사망보험금이 높을 때에는 최소한의 사망보험금을 책정하여 설계하여야 한다.
3. 어떤 유형의 상품을 선택할지 결정한다.
· 종합보장형: 질병과 상해로 인한 의료비
· 상해보장형: 상해로 인한 의료비
· 질병보장형: 질병으로 인한 의료비
위 세 가지 중에서 종합형을 선택하는 것이 좋다.
4. 보장금액, 보상한도, 기간을 확인하여야 한다.
- 보장금액은 의료비 증가 현황과 장래 의료비 인상요인을 고려하여 넉넉하게 책정해야 하고, 의료비의 보상한도와 보장일수는 중대질병과 노후를 대비해 보장가능 한도가 길고 입원 첫날부터 보장되는 상품을 선택해야 한다.
5. 보장기간이 길고 갱신할 때 유리한 상품을 선택한다.
- 질병위험은 연령이 증가할수록 커지기 때문에, 가입 후 중도에 다시 가입하면 보험료 부담이 늘어나므로 보장기간을 길게 하는 것이 좋다. 상품들은 대부분 갱신계약을 통해 종신보장을 해주므로, 이 사실을 잘 알고 있어야 한다.
6. 중복 가입 여부를 확인한 후 가입한다.
- 실손형 보험을 여러 개 가입했더라도 보험금은 보험 건별로 보험가입금액을기준으로 비례 분할하여 지급하므로 중복 가입할 필요가 없다.
7. 보험사 면책조항, 보상과 가입 제외 대상을 알아둔다.
- 의료실비보험에 가입했다고 해서 모든 의료비가 보상되지는 않으므로 면책조항을 반드시 확인해 불이익이 없게 해야 한다.
8. 비슷한 보험일 경우 보험료가 저렴한 상품을 선택한다.
- 똑같이 보장하더라도 보험상품 구성 방식과 보험료 산출방법상 차이로 보험사마다 보험료 차이가 발생하므로.
9. 보험서비스가 확실한 보험사와 컨설턴트를 만난다.
- 보험금 청구 횟수가 가장 많은 상품이므로 보험사고 발생 때, 보험금 청구 절차가 간편하고 청구금액을 하자 없이 신속하게 지급하는 보험사를 선택하는 것이 좋다.
10. 적정한 적립보험료와 부리이율을 살펴본다.
- 적립보험료는 갱신되는 특약으로 인해 보험료가 인상될 때 추가되는 부분을 감안해 설정한 금액이므로, 갱신 시기마다 보장보험료는 올라가고 갱신보험료는 내려간다. 적립보험료는 공시이율을 적용하고, 부리이율에 따라 적립금 차이가 있으므로 비교해 보는 것이 좋겠다.
11. 고지의무 위반 여부를 세밀히 체크하여야 한다.
- 건강보험에 가입할 때에는 과거 병력이나 약물복용 여부를 잘 살펴야 한다.
· 보험사고 발생 때 보험금 청구서류 체크포인트
① 보험금 청구때 보험금을 빨리 받으려면 입원의료비를 청구할 때 진료비 계산서와 진료비 세부 내역서 등을 꼭 첨부하여 제출한다.
② 보험 가입 단계에서 건강검진 증명자료를 요구할 수 있으므로 병원에서 건강검진을 받을 때에는 꼭 건강진단서를 발급받아 보관했다가 제출한다.
③ 수술비용과 입원비용을 청구할 때 일반진단서는 필수작성 항목이 병원마다 다를 수 있으므로 진료 내용 가운데 보험금 지급관련 사항이 빠짐없이 기록되었는지 확인한 후 제출한다.
④ 입원비만 청구할 경우 입.퇴원확인서에 병명이 기록되어 있으면 진단서 없이 입,퇴원확인서만으로 보험금을 청구할 수 있다.
⑤ 3대 성인병인 암, 뇌졸중, 심근경색을 진단할 때에는 진단서 외에 해당 약관에서 정하는 첨부서류를 꼭 챙겨두었다가 제출한다.
의료실비보험은 건강보험에 있어서 필수 불가결한 보험이다. 또한, 어느 가정이나 반드시 필요한 보험이라고 생각한다. 일반 생명보험 상품과는 다르게 혜택에 많고, 보험은 무엇보다 자기 자신에게 무슨 일이 일어났을 경우 빠르게 대처해 줄 수 있는 보험이 좋으니까. 의료실비보험이야 말로 우리가 살아가면서 꼭 필요한 보험이 아닐까? 지금 글을 쓰고 있는 나도 꽤 많은 혜택을 보았었다.
◆ 무료로 보험 상품에 관한 상담 받기에 좋은 곳을 추천 하고자 한다. 이곳은 보험 가격비교와 자신에게 가장 맞는 보험, 자신에게 필요한 보험을 가장 정확하게 찾을 수 있도록 도움을 줄 것으로 생각한다. 이미 많은 사람이 이곳을 이용 중이기 때문에, 한 번 홈페이지를 들려 이것저것 자세히 살펴보더라도 시간 손해는 아닐 것이다. 상담은 사이트를 통해 몇 가지 선택하면 쉽게 신청할 수 있으니 천천히 둘러보시고 상담 받아보기를 바란다.
