현명한 내 집 마련을 위한 5가지 원칙

현명한 내 집 마련을 위한 5가지 원칙, 내 집 마련 현명하게 성공하기 


 우리나라에서 삶을 살아가는 사람들에게 가장 큰 과제 중 하나를 꼽으라고 한다면 아마 내 집 마련이라고 답하지 않을까 싶다. 최근 많은 사람이 결혼조건으로 '내 집 소유'라는 단어가 붙는 것을 보더라도, 그리고 가깝게 많은 젊은 사람이 '내 집 마련'에 그토록 열을 올리는 모습을 보더라도 충분히 추측할 수 있다. 그만큼 대한민국이란 현실 속에서 내 집 마련이 어렵고 많은 돈이 필요하다는 이야기의 반증이자 또 한편으로 부동산이란 투자 대상에 대한 뜨거운 애증의 결과라 할 수 있을 것이다.


 하지만 이런 내 집 마련이 정말 누구나 손쉽게 가능하지 못하다는 점에서 여러 사람을 참 서럽게 만든다. 어떻게 해서든 내 집 마련을 하는 그런 상황을 만들려고 상당히 무리하는 사람도 적잖다. 집 마련을 위해서 대출받아 무리해서라도 집을 사는 것이 대중적으로 학습화 된 것은 바로 이 같은 이유가 원인이 되었다고 볼 수 있다. 아마 주택 대출금을 30년이나 값아야 한다는 이야기를 여기저기서 들어본 적이 있을 것으로 생각한다.



ⓒ구글 이미지 검색


 내 집 마련은 누구나 반드시 이루고 싶은 것 중 하나다. 가깝게 나도 반드시 돈을 모아서 30살이 되었을 때는 20평정도의 내 집을 꼭 마련하고 싶으니까. 아마 많은 사람이 '가능하겠어?'라고 생각하며 나를 비웃을지도 모르지만, 꾸준히 돈을 벌어 현명하게 대처를 한다면 반드시 마련이 가능하다고 생각한다.


 오늘 나는 이 글에서 '지금 당장 재무설계 공부하라'(링크)라는 책에서 말한 현명한 내 집 마련을 위한 5가지 원칙을 말하고자 한다. 아래의 5가지 원칙은 지금 내 집 마련을 꿈꾸고 있는 사람들에게 상당히 도움이 될 것으로 생각한다. 그리고 그와 더불어 많은 사람에게 알려진 리더스리치에서 '내 집 마련 관련 상담'도 함께 받아볼 것을 권하고 싶다.


 그럼, 서론은 여기까지만 하도록 하고― 현명한 내 집 마련을 위한 5가지 원칙을 알아보자.


 첫째, 기간을 고려하라

 

 내 집 마련 및 확장의 목표시점을 고려해야 한다. 만약 향후 3년 이내에 발생할 예정이라면 현재 준비된 자산과 필요한 자금과의 차이를 고려해보고 부족자금이 얼마나 발생하는지 살펴볼 필요가 있다. 추가자산 마련을 위한 기간이 적으므로 부족자금 규모가 일정액 이상이라면 대출을 고려해봐야 한다.


 하지만 내 집 마련 시기가 5년 이상으로 다소 여유가 있다면 성장성을 고려하는 방법이 현명하다.


 물론 공격적인 자산운용을 위해서는 리스크를 분산할 수 있는 분산투자 전략을 필수이다. 또한 장기투자시엔 수수료 등의 비용 또한 투자성과에 영향을 미치므로 저비용 또는 세제혜택이 있는 상품을 고려하는 등 기간에 따라 상이한 전략이 될 수 있으므로 기간을 고려하는 것은 매우 중요한 요소이다.


 둘째, 부동산 상승률을 고려하라


 물가상승률 또는 부동산 가격 상승률 역시 주요 고려 요소이다. 통상 물가상승률을 기준으로 부동산 가격의 상승률을 예측하는데, 시장 상황에 따라 유동적으로 고려할 수 있다. 투자 기간이 비교적 3년 이내의 단기라면 이러한 요소를 감안하지 않더라도 문제가 커지지 않을 수 있지만 5년 이상의 장기라면 이야기가 달라진다. 예컨대 미래에 현재 3억짜리 부동산을 구입하고자 투자 계획을 세웠는데 만약 매년 3퍼센트 정도 인상됐다면 10년 이후 이 부동산의 가격은 4억 318만원이나 되어 있을 것이다. 물가상승률을 고려하지 않을 경우 1억원의 부족자금이 발생하는 셈이다.


 셋째, 세금을 고려하라


 내 집 마련을 위한 꿈을 이루기 위한 저축 플랜을 세우는 데 있어 또 한 가지 고려해야 하는 부분이 바로 세금이다. 부동산의 경우 구입시 취등록세, 현재 가진 주택을 처분할 경우 양도소득세 등 다양한 세금이 발생하는 특징이 있다. 부동산의 가격이 5억원일 경우 일반적으로 취등록세만도 2,000만원이 넘게 발생하곤 한다. 양도소득세는 두 말 할 필요도 없다. 이처럼 부동산과 세금은 불가분의 관계이므로 내 집 마련 계획시 세금 및 부대비용도 필수 고려항목이다.


 내 집 마련의 경우 비교적 장기투자일 확률이 높으므로 금융 상품 선택시에도 세금혜택이 있는 상품을 고려해야 한다. 일반적으로 비과세 → 세금우대 → 분리과세 → 일반과세 등의 순서로 금융 상품을 선택하는 것이 좋지만 대부분 비과세나 세금우대는 가입 금액의 제한이 있으며 분리과세 역시 일반인의 경우 일반과세보다 불리할 수 있으므로 선택 시 자신에 맞는 상품 선택이 중요하다.


 넷째, 구입 방법을 고려하라


 내 집 마련 플랜을 세울 때 구입 방법을 고려하는 것 역시 매우 중요한 사항이다. 주택구입의 방법은 크게 세 가지 정도로 구분할 수 있는데 매매, 분양, 경매 등이 바로 그것이다. 특히 분양의 경우 주택청약제도에 의해 운영되는데 이를 위해서는 주택청양을 위한 통장을 가지고 있어야 하며 1순위가 되어야 한다. 이러한 주택청약을 위한 통장에는 주택청약종합저축, 청약저축, 청약부금, 청약예금 네 가지 상품이 있는데 최근에는 청약저축, 청약예금, 청약부금의 기능을 하나로 통합한 주택청약종합저축이 등장해 신규가입자는 해당 상품을 가입하면 된다.


 다섯째, 대출을 고려하라


 투자 계획을 잘 실천했다 하더라도 여러 가지 변수로 인해 부족자금이 발생할 수 있다. 자금이 부족할 경우 주택을 구매하는 시점에서 주택금융공사의 모기지론이나 시중은행의 주택담보대출을 알아보고 부족자금을 충당할 수 있으므로 이 역시 조건 등을 미리미리 따져보는 것이 좋다. 무리한 대출은 절대 금물이며 어떠한 경우에도 주택구입 자금의 40퍼센트를 넘지 않는 것이 좋다.


 위 글에서 읽을 수 있는 5가지 원칙을 통해 보다 바람직하게 내 집 마련의 준비를 할 수 있을 것으로 생각한다. 허나, 위 5가지 원칙만으로는 이와 같은 분야에 관하여 자세히 알지 못하는 사람은 여전히 어려움을 겪을 것으로 생각한다. 이것은 어느 정도의 '팁'은 되겠지만, 완벽하게 내 집 마련을 안정적으로 할 수 있게 하기에는 조금 무리가 있기 때문이다.


 나는 그런 사람들에게 '리더스리치'에서 제공하는 무료상담을 받아볼 것을 권하고 싶다. 리더스리치에서는 무료로 상담을 해주는 것만이 아니라 포트폴리오와 각종 자료를 제공해주면서, 상담을 신청한 사람이 최대한 많은 정보를 알 수 있도록 도와줄 것이다. 그리고 리더스리치의 고객이 될 수 있도록 많은 도움을 줄 것이기에 꼭 한 번 받아보기를 바란다. 절대 후회하지 않을 것이다.


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리더스리치는 이미 매 월 2000명이 넘는 서민들에게 무료 재무설계를 실시하고 있고 무료 재무설계를 신청하는 고객의 편의를 위해 재테크 셀프 테스트 프로그램을 제공하여 필요한 항목에 대해 가장 신속하게 선택할 수 있도록 서비스를 제공 하고 있다. 

매 월 2000명 넘게 리더스리치 재무 설계센터에서 무료 재무설계를 받고 포트폴리오 를 제공 받는 고객들은 그 이유를 다음과 같다고 입을 모은다. 

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6. 허황된 꿈을 심어주는 재무관리가 아닌 현실적으로 가능한 방법들을 제시한다. 

리더스리치 재무설계센터의 장점은 부자가 아닌 서민들을 위한 재무설계를 비용 없이 무료로 진행한다는 점이다. 
현재 국내에서 총 3만 명이 넘는 서민들이 리더스리치의 무료 재무설계를 통해 체계적인 가계금융의 기틀을 마련했고 지금도 일 100명 이상의 신청자들이 넘쳐난다고 한다. 

재무설계센터의 한 관계자는 “부자보다 서민일수록 재무설계는 필수지만 보험대리점에서 진행하는 보험판매용 재무설계가 빈번하기 때문에 항상 유의해야 한다. 고객들을 위한 진정한 재무설계는 대박(?)을 노리는 재테크가 아닌 가계금융의 기반을 안정적으로 만들어 주는 것이다.” 라고 얘기했다. 

현재 리더스리치(www.leadersrich.com)에서는 제 28차 무료 재무설계를 실시 중이며 매 월 2000명의 신청자들의 철저한 재무설계를 위해 수석 재무설계사들을 투입하여 최대 월 3000명에게 무료 재무설계를 실시하고 포트폴리오 역시 최적화 하여 무료로 제공할 계획을 발표했고 특히 종자돈 1억 만들기와 내 집마련, 직장인 재테크 항목에 대해서는 더욱 더 세분화된 무료 재무설계를 진행하고 있다고 밝혔다.


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